Wynajem długoterminowy kontra leasing. Różnice, wady, zalety

Auta na abonament cieszą się coraz większą popularnością – nie bez powodu. Pod tą intrygującą nazwą kryje się nic innego, jak stary, dobry wynajem długoterminowy. A czym różni się od leasingu? Jakie wady, a jakie zalety ma każde z tych rozwiązań? Pomożemy wybrać Ci najlepsze dla Ciebie.

Być może zaskoczy Cię fakt, że istnieją aż 3 różne formy leasingu, które różnią się od siebie warunkami i kosztami. Do dyspozycji mamy leasing finansowy, leasing operacyjny i… najem długoterminowy! Tak, to również specyficzna wersja leasingu operacyjnego – bardziej nowoczesna, dostosowana do potrzeb współczesnego przedsiębiorcy.

Czego dokładnie dotyczą wspomniane różnice? Po pierwsze – zakresem formalności wymaganych przy podpisaniu umowy leasingowej. Po drugie – prawem własności i zakresem dysponowania takim wydzierżawionym samochodem. Czas trwania umowy, wpłata własna, możliwość wykupu, ponoszone koszty czy kwestie podatkowe to kolejne aspekty, które warto ze sobą porównać.

Formalności – najmniej ich przy wynajmie długoterminowym

Dobra wiadomość jest taka, że każda forma leasingu wymaga mniej papierologii niż kredyt bankowy dla firm. Oczywiście nie dostaniesz samochodu na przysłowiową gębę – tu również musisz przedstawić cały szereg dokumentów. W przypadku leasingu finansowego i klasycznego operacyjnego, stosuje się tzw. procedurę lombardową, czyli uproszczoną. Najczęściej wymagane dokumenty to:

• wpis do CEIDG lub KRS,
• umowa spółki,
• zaświadczenie o numerze REGON i NIP,
• ksero dowodu osobistego lub wspólników,
• ksero dowodu osobistego poręczyciela, np. małżonka, członka rodziny.

Najem długoterminowy wiąże się z mniejszą liczbą formalnością do dopełnienia. Będzie to zależeć od firmy leasingującej czy jej pośrednika, ale zazwyczaj potrzebujesz jedynie:

• wpisu do CEIDG,
• dowodu osobistego,
• prawa jazdy lub dodatkowego dokumentu ze zdjęciem.

Dodatkowo często najemcą samochodu może być nawet osoba prywatna bez własnej działalności gospodarczej.

Prawo własności – Twój czy nie Twój?

We wszystkich trzech opcjach samochód w trakcie trwania umowy pozostaje własnością firmy leasingowej. Natomiast w leasingu finansowym auto przypisuje się do majątku klienta – znaczy to, że może on amortyzować jego wartość i skorzystać z odpisów podatkowych. Po wykupie taki samochód staje się też jego własnością.

Korzystając z leasingu operacyjnego i wynajmu długoterminowego, po prostu dostajemy prawo do odpłatnego użytkowania pojazdu. Nie jesteśmy jego właścicielem ani auto nie należy do naszego majątku. Dodatkowo w przypadku najmu mamy również ograniczenia co do dozwolonego przebiegu – najczęściej klienci dostają do dyspozycji 20 000 km rocznie, a przekroczenie limitu wiąże się z dodatkowymi opłatami. Bardziej korzystnie zatem jest na samym początku odpowiednio zdefiniować przebiegi, jakie będziemy generować pojazdem. Niższy przebieg roczny to niższa miesięczna rata.

Warto zapamiętać największą różnicę między leasingiem operacyjnym a najmem, a dotyczy ona możliwości wykupu pojazdu. Po spłacie ostatniej raty leasingu, za symboliczną kwotę stajemy się dumnym posiadaczem naszego samochodu. Przekłada się to na wyższe opłaty miesięczne w trakcie trwania umowy, które spłacają całą wartość auta. Za to po zakończeniu okresu najmu po prostu oddajemy pojazd i wybieramy nowy. Dzięki temu raty są przez cały czas trwania umowy znacznie niższe, a co za tym idzie – idealne dla każdego przedsiębiorcy, któremu zależy na jak najmniejszych wydatkach.

Czas obowiązywania umowy – dla każdego coś miłego

Auto w najmie długoterminowym możemy wynająć najczęściej na 24-36 miesięcy. Te 2-3 lata to bardzo bezpieczny okres, który doceniają młodzi przedsiębiorcy, osoby prywatne i wszyscy miłośnicy częstej wymiany samochodów na nowe.

Umowa leasingu operacyjnego z kolei musi obejmować przynajmniej 40% standardowego okresu amortyzacji pojazdu. Dla aut osobowych to minimum 24 miesiące – najczęściej jednak umowy takie zawierane są na 5 lat. Takie rozwiązanie pozwala obniżyć miesięczną ratę, ale wiąże nas na długo.

W przypadku leasingu finansowego czas trwania umowy określany jest indywidualnie. Średnio wynosi 6 lat. To rozwiązanie raczej dla większych firm o stabilnych dochodach, które nie boją się wieloletnich zobowiązań.

Wpłata własna – najem znów wygrywa

Biorąc auto w leasing finansowy lub najem długoterminowy, nie musimy wnosić żadnych opłat wstępnych. Często jednak przy najmie pojawia się taka możliwość – wówczas wpłata własna wynosi przeważnie 10-30% i sprawia, że raty stają się jeszcze niższe. We Flex leasing to Ty decydujesz, czy chcesz skorzystać z takiej opcji. Wielu naszych klientów wybiera naszą sztandarową ofertę, czyli wpłatę wstępną wynoszącą okrągłe 0.

Leasing operacyjny prezentuje się tu zgoła inaczej. Udział własny, inaczej czynsz inicjalny, jest obowiązkowy. Zdarza się, że wynosi symboliczny 1%, najczęściej jednak firmy leasingujące wymagają wpłaty wysokości 10-20% wartości pojazdu. Bez kosztów się więc nie obejdzie, choć i to ma swoje zalety. Taka jednorazowa opłata skutecznie obniża bowiem należny podatek dochodowy.

Opłaty w leasingu i najmie

Nieważne, na jaką formę finansowania się zdecydujesz – od marży nie uciekniesz. Na pocieszenie dodamy, że nasza jest naprawdę niska 😊 Dodatkowo w leasingu operacyjnym, oprócz wymaganego czynszu inicjalnego, czasami dochodzi także zwrotny depozyt gwarancyjny.

Najem długoterminowy natomiast wiąże się z ekstra opłatą, jeśli przekroczymy zawarty w umowie limit kilometrów. Za to wiele usług dodatkowych jak serwis, opieka administracyjna, a nawet ubezpieczenie albo pakiet opon wliczonych jest w miesięczną ratę. Pozwala to nie tylko optymalizować koszty, ale też uwalnia od martwienia się takimi sprawami. Oferta Flex leasing na przykład zawsze pokrywa koszty serwisu, więc nie musisz się nimi przejmować. Co równie ważne, nie spłacasz wartości samochodu. Zamiast tego płacisz po prostu za jego użytkowanie – ma to sens, prawda?

W racie leasingowej zawiera się za to cała wartość pojazdu i nic więcej. Opłaty związane z bieżącym użytkowaniem auta trzeba niestety ponosić samemu (i patrzeć, jak portfel chudnie w oczach). Serwis, wymiany opon, wszelkie dodatkowe usługi – te wydatki pokrywasz z własnej kieszeni.

Podatki a najem długoterminowy i leasing

Wiemy doskonale, że podatki są jak śmierć – nikt ich nie uniknie, ale… ten temat zostawimy sobie na następny raz. A to dlatego, że temat podatków jest po prostu bardzo złożony! Co możemy wliczyć w koszty firmowe w przypadku dzierżawy auta? Czy każdy leasing pozwala na samodzielną amortyzację pojazdu? Co z kilometrówką? A co z VAT? No i czy wykup po zakończeniu umowy generuje dodatkowe opłaty podatkowe?

Na te i inne pytania szukaj odpowiedzi na blogu Flex leasing. Tymczasem podsumujmy różnice, wady i zalety leasingu i najmu długoterminowego.

Wynajem długoterminowy kontra leasing – podsumowanie

Żadna z trzech form leasingu samochodu nie jest zła. Czy jednak każda jest dla Ciebie odpowiednia? Wszystko zależy od Twoich potrzeb i możliwości.

Leasing finansowy pozwala na dużą optymalizację podatkową, ale też wiąże się ze sporymi kosztami ponoszonymi co miesiąc i wieloletnią umową.

Leasing operacyjny to z kolei krótszy czas trwania umowy, ale również stosunkowo wysokie koszty – w ratach mieści się wartość pojazdu, do tego dochodzą wpłata wstępna i koszty eksploatacyjne. Największą zaletą takiego rozwiązania jest natomiast brak limitu kilometrów oraz niska cena wykupu, jeśli chcemy posiadać samochód na własność. Leasing operacyjny będzie odpowiedni dla osób i firm, które rocznie nabijają na licznik setki tysięcy kilometrów. To również dobre wyjście, jeżeli zależy Ci na własności auta po zakończeniu umowy.

Z kolei najem długoterminowy to minimum formalności, niskie raty z wliczonym serwisem i krótka umowa. Wykup auta po zakończeniu umowy kosztuje sporo – ale po co kupować używany de facto samochód na własność, skoro w świetnej cenie można jeździć nowym autem prosto z salonu? Taką opcję polecamy wszystkim, którzy jeżdżą do 60 000 km w ciągu roku, cenią sobie prestiż i nie chcą wieloletnich zobowiązań. Marzy Ci się, by zmieniać samochody jak rękawiczki? Najem długoterminowy jest dla Ciebie idealny.

Sprawdź nasz kalkulator leasingowy i przekonaj się, że to się opłaca.